现金送款单我们 - 釜底抽薪!现金贷新政会绊住乐信、趣店、拍拍贷IPO的脚吗?

发布日期:2020-01-11 18:07:43阅读:1440

现金送款单我们 - 釜底抽薪!现金贷新政会绊住乐信、趣店、拍拍贷IPO的脚吗?

现金送款单我们,作者:傅碧霄 陈剑锐

来源:野马财经

一次又一次被高利贷、暴力催收推到风口浪尖上的现金贷,终于引起了监管层的注意。

4月10日,银监会发布《中国银监会关于银行业风险防控工作的指导意见》,将现金贷列为重点防控的风险之一。

其中第29条明确指出:做好“现金贷”业务活动的清理整顿工作。网络借贷信息中介机构应依法合规开展业务,确保出借人资金来源合法,禁止欺诈、虚假宣传。严格执行最高人民法院关于民间借贷利率的有关规定,不得违法高利放贷及暴力催收。

不同于之前首付贷、校园贷的整治,此次针对现金贷的预警对互联网金融行业的影响恐将动其筋骨。

股价下跌、ipo遇阻,现金贷累及多家公司

作为国内a股市场中典型的经营现金贷业务的公司,二三四五(002195.sz)今日股价下跌5.39%。

二三四五旗下的互金平台2345贷款王,其为用户提供最长30天、额度在500—5000之间、日费率为0.1%的线上现金贷业务。据二三四五2016年年报数据,2345贷款王已成为公司主要利润来源。

而受市场制度和政策等因素的影响,当前更多的互联网金融公司选择赴美国、香港上市。而这些地区的资本市场对于公司业务的合法合规性有着严格的要求。

近期公开表示有上市计划、或有上市传闻,且其业务涉及现金贷的公司有乐信、趣店、拍拍贷等数家。

关于政策是否会对公司的ipo产生影响,野马财经向趣店等公司进行了询问,但截至发稿,未得到对方回复。

不过,也有业内人士李伟嘉对野马财经表示,此前宜人贷在美国上市,一年多来,海外投资者也对中国的互联网金融模式有所了解,公司方面也已经有一些相对成熟的应对经验,国内政策方面的风吹草动,未必就会对中概股带来致命性打击。

现金贷收缩,将加重互金行业“资产荒”?

如果监管政策进一步施压,必将引发现金贷业务的收缩。有业内人士认为,这对于不少互联网金融公司来说,可谓是釜底抽薪、雪上加霜。

涉及现金贷业务的公司众多,消费金融公司、小贷公司、p2p公司都在从事此类业务,腾讯微粒贷、蚂蚁花呗、新浪微贷等巨头旗下的互金平台,也在不同程度上开展了现金贷。

值得注意的是,现金贷不仅是许多互金公司的资金来源,同时也在资产端扮演着重要角色。

一般来说现金贷平台充当的是金融信息中介,撮合金融机构的资金和借款人达成交易,现金贷平台会保证金融机构的本金和利息收益。一位现金贷平台的负责人王先生告诉野马财经:无论平台经营如何,坏账多少,他们每年都要付给金融机构的利息收益超10%,这也是现金贷行业普遍的资金成本。

在近年,互联网金融笼罩在资产荒的阴影下。实体经济下行,高收益的优质资产越来越难找。在这种形势下,由于保本保息的特质,现金贷被很多金融机构和网贷平台认为是优质资产。

例如洋钱罐、黄河金融等越来越多的互金平台都在资产端布局了现金贷业务。

现金贷真的要迎来重拳监管了吗?

现金贷的野蛮生长带来的问题确实很严重。

现金贷提供短期、小额贷款,利率相对较高,目前国内现金贷的日利率普遍在 。同时,不少平台还会通过手续费、服务费等障眼法掩盖其真实利率。

据此前新媒体一本财经统计,市面上78家比较知名的现金贷平台,平均利率(含费用)158%,有47家平台的年化利率超过100%,其中年化费率最高的甚至接近600%,远高于最高人民法院关于民间借贷利率上线36%的规定。

以高利率覆盖坏账率,成为了现金贷的商业模式,而随后暴力催收的恶性事件也由此衍生而来。

但其实,国外现金贷的利率甚至比中国还高,之所以能够良性发展,就在于监管制度较为完善。

以英国的payday loan(发薪日贷款)为例,英国金融行为监管局(fca)颁布的《消费贷款管理细则》关于利率和费用封顶的规定,就为payday loan机构进行了一轮洗牌。

而此前我国对现金贷的态度较为模糊,对于准入门槛、监管部门、业务限制等缺乏明确规定。

那么,此次银监会的表态是否意味着现金贷监管将会全面收紧,甚至是“一刀切”呢?

北京网贷协会会长郭大刚对野马财经表示,这种可能性很小。这也代表了业内专家的一种普遍观点。

网贷评论员张天华就对野马财经(微信公号yema8686)指出:“政策用清理与整顿两个词就是很明显的信号。但是我觉得一刀切,应该是不可能,金融行业是一个内生分享很高的行业,一刀切会带来各种风险隐患甚至引发社会事件,所以一刀切不可取,肯定会留有余地地引导行业规范化。”

但无论如何,现金贷行业即将结束野蛮生长时代已成定局。

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